作者/潘哥
来源/ 智商税研究中心
很多在支付宝上，买了新冠保险的人，阳了后一边发着烧，一边生着气，因为很多保险理赔员，直接联系不上了；而美团上的新冠保险，却因为及时赔付，博得了一波好感。
但是，奇怪的是，在支付宝上，很多人发现感冒门诊类保险，这次有了大用场，不仅报销比例喜人，而且能在买药难时，买到连花清瘟、布洛芬、美林等稀缺药品。
可惜的是，很多网友反馈，一部分感冒门诊类保险，如今也已经下架；还有网友表示，支付宝上的这类保险，如今已难以买药、服务降级，变得越发鸡肋了。
潘哥认为，这种情况的出现，一方面是因为，这类保险本身并不赚钱；另一方面是因为，如今市场上药品短缺，支付宝也难以充足备药，满足旺盛需求。
但是，直接将保险产品下架、将报销规则更改，这样真的好吗？
新冠保险难理赔
最近，很多人加入羊群后，本以为购买的新冠保险，派上了用场，却没想到不仅没有赔偿，反而惹了一肚子气。
杭州的陈先生告诉潘哥，他在支付宝上，购买了太平洋的新冠肺炎隔离津贴版。自从 12 月 9 日阳了之后，他就联系保险公司，询问理赔需要提供的材料，对方要求他提供肺部 CT，但进行了肺部 CT 后，医生向他表示肺部是正常的。
对此，陈先生表示，现在的奥密克戎新冠，很多都是上呼吸道症状，和肺部没有关系。因此，陈先生开始联合众多网友维权，在小红书上，新冠疫情理赔群人数已接近 500。
不容易赔付的新冠保险，并非太平洋一家。营口的小赵向潘哥表示：“此前在支付宝上，购买了众安的新冠险，阳了后理赔一直联系不上，医院也不给出阳性报告，再不联系过几天都转阴了，还咋赔付？”
还有网友表示，自己在支付宝上，购买了中国人保推出的安疫保，阳了之后并没有得到赔付，除非是重症或危重症才可以。
不过，也有一部分网友，刚刚加入羊群没多久，就轻松得到了保险公司的赔付。
广州的小雷告诉潘哥，她在美团上花费 9.9 元，买了份大地保险的新冠抗疫保，阳了后不需要很复杂的材料，去医院开个核酸证明，仅仅 3 天后，1500 元的赔付就到账了。
同时，小雷也表示，买到这个保险纯属运气，自己入手后五分钟，保险就在美团下架了，买到的人应该并不多。
感冒门诊险是平替
支付宝上的各种新冠险，让小羊们遭遇身心双重打击，但上面的一些感冒门诊类保险，却成了他们的救命稻草。
广州的卡拉告诉潘哥，自己之前在支付宝上，购买了一份好医保门诊险，发现疫情期间用它买药，真是太便宜了，买了两盒健胃消食片、两盒 999 感冒灵，保险报销了 76.8 元，实际付款才 19.2 元。
武汉的小黄表示，自己在支付宝上，发现了国泰保险的感冒保单，仅仅 0.5 元一个月，每个月可以报销 100 元。她告诉潘哥：“这个可以直接网上买药，折扣也是立减，对于抢不到药的人来说很有用，我买的药两天后就发货了。不过目前的这份保险，只限四类感冒药，如果升级到 12.5 元一个月，就不限药类了。”
还有不少网友，利用支付宝上的感冒门诊类保险，买到了一粒难求的布洛芬、连花清瘟。
杭州的小毛表示，自己曾在支付宝上，购买过一个感冒药报销保险，疫情发生后看了下，用保险购买感冒药品，可以直接抵扣，于是赶忙买了一盒芬必得布洛芬、两盒感冒灵、两盒板蓝根，实付金额只有 27.12 元，确实挺划算的。
广州的小陆表示，在支付宝上搜索新市民金融服务，进入新市民服务中心后，找到补充医疗保险，点击那个 10 元的门诊报销金，就可以在里面，买到 9.9 元的复方氨酚烷胺片，疫情期间可以说是救命了。
网友鸡爪也表示：“支付宝门诊险，这次给大力了，药店都买不到药，在上面花了 26 元，竟然买到了美林、连花清瘟，现在已经发货了。”
救命稻草，说断就断
支付宝上的感冒门诊类保险，成了这次疫情期间，很多小羊的救命稻草，但是很多网友也反映，这些保险的实际表现，正在慢慢变差。
比如，有的网友反馈，小黄、小毛推荐的保险，目前已经在支付宝下架，而支付宝自家的门诊险，也屡屡遭到吐槽。
网友小慧告诉潘哥：“支付宝的好医保门诊险，现在已经不能自助购药了，必须要问诊才能给开药，但是每个问题回复的时长，几乎都要超过 5 分钟，自己还不能取消问诊，结果最后来了个没有货。”
网友小红表示：“好医保门诊险，以前可以下三单，后来变成一单，现在一单也没了。以前还有感冒、咳嗽药之类的，现在啥也没有，最开始还能问诊开药，现在还得医院处方，这保险是想怎么改怎么改，都不用通知客户的。”
还有网友表示：“用好医保门诊险买药，退烧药发了快一个月还没到，并且现在要先选自己什么症状，然后才出现症状相关的药，感冒药、咽喉药居然全没了，感觉好鸡肋。”
同时，针对小陆提出的，在支付宝上的新市民服务中心，进行买药的操作，也有人认为相当鸡肋。
比如，有网友表示，进入界面之后，不仅被莫名其妙开通了保险，还没有买到自己需要的药。还有网友表示，在那上面买药，即使买到了也不发货，自己一周前买的川贝枇杷膏，到现在都没有发货。
卖保险最重要的是理赔
支付宝的感冒门诊类保险，之所以成为救命稻草后，很快就跌落神坛，在潘哥看来原因似乎有二：
首先，在这些保险备受欢迎的背后，是其自身的不赚钱。
保险从业人员小贾表示，保险公司之所以能够赚钱，其本质在于很多保险产品，用户达不到赔付标准。但是疫情爆发后，感冒药成了刚需产品，因此支付宝上的各类感冒门诊险，被狠狠薅了一把羊毛，有的只得下架。
而对于支付宝平台上，保险类产品的上架、下架规则，潘哥特意咨询了支付宝相关人员，对方表示不方便回复。
其次，目前市场上药品短缺，支付宝上的感冒门诊类保险，巧妇难为无米之炊。
比如，半个月之前，潘哥曾在《连花清瘟面前，美团和京东都认怂了》一文中，提到疫情汹涌来袭后，连花清瘟、布洛芬等药品，就已经出现断货现象。
如今，在人们接连加入羊群的背景下，很多退烧、感冒类药品，仍然面临着供不应求，保险承保方即使愿意提供药品，在人们的巨大需求下，也只得一再延后。
但是，即便自身也有苦衷，支付宝的表现，似乎也不尽如人意。比如，同样是新冠保险，美团平台上销售的，大地保险公司的产品，就可以在用户阳了之后，简单直接地进行赔付。
比如，支付宝好医保门诊险，因为药品短缺等问题，而将规则改来改去，让用户一头雾水的同时，也对产品留下了不好的印象。
支付宝上的感冒门诊类保险，输掉口碑之后，能够靠什么维系用户呢？
